国务院印发“新的国十条”（全名《国务院关于减缓发展现代保险服务业的若干意见》）3个月后，11月17日，国务院办公厅再行放《关于减缓发展商业身体健康保险的若干意见》（下称“意见”）。《意见》实行的目标是，增进商业身体健康保险运行机制更为完备、服务能力显著提高、服务领域更为普遍、投保人数大幅度减少，商业身体健康保险支付开支占到公共卫生总费用的比重明显提升。到2020年，中国要基本创建市场体系完善、产品形态非常丰富、经营诚信规范的现代商业身体健康保险服务业。

“意见不断扩大了商业健康险的定义外延，一方面将现在主要靠缺席型的产品不断扩大到了前端身体健康管理和道家护理，另一方面减少了医疗责任险等范围，并且希望为身体健康科技产业融资获取反对。”17日，一位大型寿险公司内部人士对21世纪经济报导记者分析，“这些都不断扩大了现在国内健康险经营机构的工作职能范围。我们解读的是国务院期望通过商业保险这支"市场化杠杆"多方面增进深化医疗改革进程。”而商业保险机构主办城乡居民大病保险、经办地方政府各类医疗保险的深度和广度仍在大大前进。

“现在大病保险早已覆盖面积多达6亿人口，明年未来将会构建全国仅有覆盖面积。”一位相似保监会人士对21世纪经济报导记者称之为。而从10月下旬开始，保监会已牵头各地30个保监局开始对全国进行大病保险检查工作，从前期地方政府招投标，到合约签定、财务核算以及后期赔偿服务，对目前参予大病项目的十几家保险机构各地方部门做到全面检查。

此外，21世纪经济报导记者从权威渠道得知，保监会涉及部门目前正在制订大病保险五大监管制度，并将细化和完备2013年初发售的大病保险业务暂行管理办法。“监管制度将在例如在独立核算、服务标准等涉及规定下有更加细化的规定。”上述人士透漏，预计该制度将于今年年底或明年年初已完成并发售。

“但要了解身体健康产业，保险公司能充分发挥多大起到，能怎么做，各家还在探寻。当然我们期望能像个人税收递延型养老保险试点一样给健康险同等的税优政策，这在健康险产品的推展上会起相当大起到。”上述大型寿险公司人士说道。

《意见》亦拒绝完备身体健康保险有关税收政策。主要为研究完备城乡居民大病保险业务保险确保基金政策；实施和完备企业为职工缴纳的补足医疗保险酬劳有关企业所得税政策。另外，该意见希望身体健康服务产业资本、外资身体健康保险公司等社会资本投资成立专业身体健康保险公司。

21世纪经济报导记者了解到亦有不少非金融业的社会资本在排队申请人健康险专业保险公司牌照，“太保安联健康险公司近期内不出意外不会开业，专业型保险公司认同还不会再行批，但如何通过监管制度确保专业型保险公司做到专业的事，保监会不会更加注目。”一位相似保监会人士对21世纪经济报导记者说道。《意见》中明确提出，充分发挥市场机制起到和商业身体健康保险专业优势，不断扩大身体健康保险产品供给，非常丰富身体健康保险服务，使商业身体健康保险在深化医药卫生体制改革、发展健康服务业、增进经济提质增效升级中充分发挥“生力军”起到。健康险概念外延意见中将商业身体健康保险近期定义为：由商业保险机构对因身体健康原因和医疗不道德造成的损失保险费保险金的保险，主要还包括医疗保险、疾病保险、失能收益损失保险、护理保险以及涉及的医疗意外保险、医疗责任保险等。

实质上，这两年部分保险机构早已在做到身体健康产业与保险融合的探寻，例如泰康人寿计划创建康复医院，与中日友好关系等医院签定战略合作等，再行例如新华人寿在两年内创建了13家身体健康管理子公司累积客户资源等。“新华保险目前这十几家身体健康管理子公司，大多数累积的中高端客户，我们还没把他们必要与保险产品接入，只获取身体检查服务。谋求清年底不会减少到20家身体健康管理公司。”一位新华保险内部人士对21世纪经济报导记者称之为。

新华保险计划在全国省会城市创建身体健康管理公司，为其客户获取身体检查等服务，“未来不会减少护理、帮助医疗，甚至与养老接入等功能。一个是我们必须时间去与医疗资源做到接入和统合，另一个是客户对新华这个品牌的认可度还在渐渐培育，并不生气这两年的客户转化率。20家子公司并过于，还不会与其他大型身体检查机构合作减少网点。”上述人士透漏。

全新的健康险定义增大了保险机构的职能范围，除了研发更加多药品不良反应、失能收益损失、中医药道家等新产品外，保险机构还必须提升医疗执业保险覆盖面，以及在反对身体健康产业科技创新上发挥作用。提升医疗执业保险覆盖面是指，发展医疗责任保险、医疗意外保险，探寻发展多种形式的医疗执业保险，承担医疗执业风险，增进消弭医疗纠纷，确保医患双方合法权益，推展创建公平人与自然医患关系。

反对医疗机构和医师个人出售医疗执业保险，医师个人出售的医疗执业保险限于于任一执业地点。希望通过商业保险等方式提升医务人员的医疗、养老确保水平以及解决问题医疗职业损害确保和损害赔偿问题。反对身体健康产业科技创新是指，增进医药、医疗器械、医疗技术的创意发展，在商业身体健康保险的费用缴纳比例等方面给与弯曲反对，减缓构成战略性新兴产业。探寻创建医药高新技术和创新型身体健康服务企业的风险集中和保险保障机制，协助企业解决问题融资难题，消弭投融资和技术创新风险。

大病保险监管制度因应国务院印发的健康险意见，保监会近两年将增大对大病保险和经办业务的推展力度，其中还包括制度的完备和覆盖面的扩展等。《意见》中对大病业务的基金决定、招投标规范等做到了明确要求。“要认真总结试点经验，从城镇居民医保基金、新农合基金中划入一定比例或额度作为大病保险资金，在全国实行城乡居民大病保险制度。

”同时，《意见》拒绝规范商业保险机构主办服务，规范招投标流程和保险合同，具体结余亲率和盈利率掌控标准，与基本医保和医疗救助相衔接，获取“一站式”服务。逐步提高城乡居民大病保险专责层次，建立健全独立核算、医疗费用掌控等管理办法，强化外用风险能力。在经办服务方面，意见拒绝增大政府出售服务力度，按照管办分离、政事分离拒绝，引进竞争机制，通过招标等方式，希望有资质的商业保险机构参予各类医疗保险经办服务，减少运营成本，提高管理效率和服务质量。

规范经办服务协议，创建鼓舞和约束结合的评价机制。要综合考虑到基金规模、参保人数、服务内容等因素，科学确认商业保险机构经办基本医保费用标准，并创建与人力成本、物价涨跌等因素互为挂勾的动态调整机制。此外，意见称要利用商业身体健康保险公司的专业知识，协助减轻医患信息不平面和医患对立问题。

充分发挥商业身体健康保险费率调节机制对医疗费用和风险管控的相反鼓舞起到，有效地减少不合理的医疗费用开支。在积极开展城乡居民大病保险和各类医疗保险经办服务的地区，增强商业保险机构对定点医疗机构医疗费用的监督控制和评价，强化医保基金用于的科学性和合理性。

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